中国银行 3 月 26 日晚间公告，2024 年全年营收 6327.71 亿元，同比增 1.38%，净利润为 2378.4 亿元，同比增长 2.56%。董事会提倡派发末期现款股利每 10 推动谈主民币 1.216 元 ( 税前 ) 。箝制 2024 年末，集团不良贷款率 1.25%，下跌 0.02 个百分点。

依期存款持续加多，利率下跌昭彰

2024 年末，中国银行集团钞票统统 350,612.99 亿元，比上年末加多 26,291.33 亿元，增长 8.11%；欠债统统 321,083.35 亿元，比上年末加多 24,329.84 亿元，增长 8.20%；集团收受存款余额 242,025.88 亿元，比上年末加多 12,955.38 亿元，增长 5.66%，其中，境内机构收受存款 237,407.72 亿元，比上年末加多 12,496.59 亿元，增长 5.54%；境外机构收受存款 4,618.16 亿好意思元，折合东谈主民币约 32,618.16 亿元，比上年末增长 7.60%。存款的安定增长为银行提供了饱胀的资金开端，营救了银行钞票边界的彭胀，总钞票和总欠债均保持安定增长，增速接近，标明银行的钞票和欠债边界在同步彭胀，且增速较为匹配，有意于守护银行的肃穆野心。

2024 年末，集团披发贷款和垫款总数 215,940.68 亿元，比上年末加多 16,322.89 亿元，增长 8.18%。其中，境内机构披发贷款和垫款 185,145.20 亿元，比上年末加多 18,108.60 亿元，增长 10.84%；境外机构披发贷款和垫款 4,237.20 亿好意思元，折合东谈主民币约 29,795.48 亿元，比上年末下跌 2.53%。贷款边界的增长反应了银行在营救实体经济方面的力度，同期也带来了相应的利息收入。

施展期内，境内公司活期存款 40,650.55 亿元，比上年末减少 3,699.98 亿元，平均利率减少 34BP；境内公司依期存款 43,032.51 亿元，比上年末加多 8,408.36 亿元，平均利率较少 13BP；境内个东谈主活期存款 30,047.93 亿元，比上年末加多 1,974.66 亿元，平均利率减少 6BP；境内个东谈主依期存款 59,900.76 亿元，比上年末加多 6,899.77 亿元，平均利率减少 28BP。由此可见，存款持续依期化，尽管利率下跌是趋势性风景，但公司活期和个东谈主依期存款的利率下调更昭彰，可粗步意想银行饱读动住户少存依期，多进行花消或者投资。

图片开端 @中国银行 2024 年年报

2024 年末，集团金融投资总数 83,602.77 亿元，比上年末加多 12,015.60 亿元，增长 16.78%，其中，东谈主民币金融投资总数 62,254.91 亿元，比上年末加多 7,837.14 亿元，增长 14.40%；外币金融投资总数折合 2,969.77 亿好意思元，比上年末加多 545.64 亿好意思元，增长 22.51%。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融钞票、以公允价值计量且其变动计入其他玄虚收益的金融钞票、以摊余老本计量的金融钞票均有不同经由的增长。

此外，存放中央银行及拆放同行款项余额 24,670.70 亿元，比上年末加多 3,492.10 亿元，增长 16.58%，这可能与银行优化资金成立、加多流动性处理关连。2024 年末，顶住债券余额 12,442.00 亿元，比上年末加多 1,810.00 亿元，增长 17.15%，这标明银行通过刊行债券等方法筹集资金，优化欠债结构，缩短资金老本。

非利息收入增长带动利润增长，利息开销增长率远高于利息收入

2024 年，集协作尾净利润 252.71 亿元，同比加多 63.48 亿元，增长 2.58%，其中，包摄于母公司统统者的净利润 237.84 亿元，同比加多 59.37 亿元，增长 2.56%，净利润的安定增长反应了银行在野心效益稳步晋升。

施展期内，集协作尾利息净收入 4,489.34 亿元，同比减少 176.11 亿元，下跌 3.77%，利息收入 10,715.39 亿元，同比加多 226.88 亿元，增长 2.16%，其中披发贷款和垫款利息收入 7,453.55 亿元，同比减少 52.46 亿元，下跌 0.70%，主若是披发贷款和垫款收益率下跌，金融投资利息收入 2,171.28 亿元，同比加多 248.35 亿元，增长 12.92%，主若是投资边界增长带动，存放央行及存拆放同行利息收入 1,090.56 亿元，同比加多 30.99 亿元，增长 2.92%，主若是存放央行及存拆放同行边界增长带动。

利息开销 6,226.05 亿元，同比加多 402.99 亿元，增长 6.92%，其中，收受存款利息开销 4,574.86 亿元，同比加多 66.35 亿元，增长 1.47%，主若是收受存款边界增长；同行偏执他金融机构存放和拆存款项利息开销 1,071.17 亿元，同比加多 214.39 亿元，增长 25.02%，主若是同行偏执他金融机构存放和拆存款项边界增长，且付息率有所上涨。刊行债券利息开销 580.02 亿元，同比加多 122.25 亿元，增长 26.71%，主若是刊行债券边界增长。

2024 年，集协作尾非利息净收入 1,811.56 亿元，同比增长 15.87%，其中，手续费及佣金净收入 765.90 亿元，同比减少 22.75 亿元，下跌 2.88%，主若是受阛阓环境影响，受托、信用甘心及代理业务等收入减少；其他非利息收入入 1,045.66 亿元，同比加多 270.87 亿元，增长 34.96%，主若是银行主动把捏金融阛阓机遇，投资收益增长较好，以及银行在多元业务拓展和金融改换方面的起劲。

2024 年，集团净息差 1.40%，同比下跌 19 个基点。从钞票端看，繁殖钞票平均收益率下跌 24 个基点，主若是受境内东谈主民币贷款阛阓报价利率 ( LPR ) 下调及存量房贷利率转变等身分影响，东谈主民币钞票收益率下跌，但外币钞票收益率上涨，部分对消了东谈主民币钞票收益率下跌的影响。境内东谈主民币中永久披发贷款和垫款平均余额在境内东谈主民币披发贷款和垫款中的占比为 74.15%；从欠债端看，付息欠债平均付息率下跌 6 个基点。

总体不良率微降，花消贷不良率抬升

箝制 2024 年末，中国银行不良贷款余额 2,687.81 亿元，比上年末加多 155.76 亿元，不良贷款率 1.25%，比上年末下跌 0.02 个百分点。集团贷款减值准备余额 5,391.77 亿元，比上年末加多 538.79 亿元。不良贷款拨备掩饰率 200.60%，比上年末上涨 8.94 个百分点。境内机构不良贷款总数 2,160.89 亿元，比上年末加多 87.92 亿元，不良贷款率 1.17%，比上年末下跌 0.06 个百分点。集团蔼然类贷款余额 3,164.61 亿元，比上年末加多 262.23 亿元，占披发贷款和垫款余额的 1.47%，比上年末上涨 0.01 个百分点。不良贷款率的下跌和拨备掩饰率的上涨，标明银行在钞票质料处理和风险防控方面获得了积极生效，信用减值亏欠的减少标明银行钞票质料改善，风险防控才气增强。

值得蔼然的是，箝制 2024 年末，制造业不良贷款率 1.08%，较上年末 1.44% 下跌 0.36 个百分点，制造业贷款余额 27,322.83 亿元，比上年末加多 4,023.33 亿元，增长 17.27%，可见银行对制造业企业的融资营救力度加大，且钞票质料保持深邃。

个东谈主贷款不良率 0.97%，较上年末 0.76% 上涨 0.21 个百分点，其中，住房典质贷款不良率 0.61%，较上年末上涨了 0.13%，信用卡贷款不良率 1.73%，较上年末下跌了 0.1%，其他个东谈主贷款不良率 1.73%，较上年末上涨了 0.44%。其他个东谈主不良贷款主要包括花消贷，可初步意想个东谈主贷款不良率的上涨可能与经济环境变化、客户还款才气下跌等身分关连。

金融科技干预与科技东谈主员均有所加多

2024 年，中国银行信息科技干预 238.09 亿元，占买卖收入的 3.76%，同比上涨 0.27 个百分点。科技干预的加多反应了银行对数字化转型和金融科技发展的怜爱。

2024 年末，中国银行科技条线职工 14,940 东谈主，较上年末加多 2,234 东谈主，占麇集首工总东谈主数比例 4.78%，较上年末上涨 0.54 个百分点。金融科技东谈主员的加多，有助于晋升银行的科技研发和应用才气。

中国银行在 2024 年积极探索东谈主工智能大模子的应用，新增超 900 个业务场景，涵盖东谈主工智能、隐讳缱绻等领域，掩饰超 3,000 个场景应用，月均实行任务超 20 万次。持续增强金融奇迹影像识别才气，累计营救超 200 种票证识别。围绕算力、算法和数据，建造专职戎行并加速大模子技艺改换应用，智能研发场景用户超 3,600 东谈主，使用量达 170 万次，月均生成代码超 133 万行。玄虚利用东谈主工智能等各种新技艺，在运营处理、精确营销、科技研发等领域节 约东谈主力超 8 万东谈主月。通过大模子技艺，银行梗概晋升金融奇迹的智能化水平，优化客户体验，提高运营成果。

总体来看，受益于债牛及外币钞票收益率上涨，中国银行末端了净利润的增长，但存款依期化趋势未改kaiyun.com，净息差有陆续收窄的可能，据阛阓研讨年内好意思联储可能会降息 2-3 次，这例必会影响到中国银行的外币钞票收益率，由此不错意想，中国银行 2025 年可能会濒临着不小的盈利压力。（本文首发于钛媒体 APP，作家｜李婧滢，剪辑｜刘洋雪）